环球资讯:央行、银保监会召开银行座谈会:做好提前还款服务工作,加强违规使用经营贷、消费贷提前还款的风险警示

2023-02-17 16:09:37    来源:21世纪经济报道    


(资料图)

用消费贷、经营贷置换房贷?提前还房贷要排队很久?最近,房贷相关话题的热度不断攀升,引起了广泛关注。

据了解,受新发放房贷与存量房贷利差拉大、消费贷和经营贷利率降低等因素影响,居民提前还房贷的情况有所增加。同时,还有一部分人通过申请消费贷、经营贷来置换房贷。针对这些情况,央行、银保监会近期召开部分商业银行座谈会。

座谈会要求,商业银行强化以客户为中心的理念,保障客户合法权益,改进提升服务质量,按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

值得关注的是,金融机构已有所行动。对于群众反映较多的房贷提前还款难、预约排队时间较长等问题,工农中建等多家银行近日已向分支机构下发通知,要求强化以客户为中心的理念,高度重视消费者权益保护,及时响应客户还款诉求,改进提升服务质量,加快处理积压申请,按照合同约定做好提前还款服务。

针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况,座谈会要求商业银行持续做好贷前贷后管理,加强风险警示。监管部门将加大检查处罚力度,及时查处违规中介并披露典型案例。

实际上,使用经营贷、消费贷提前还房贷,不仅违规,还有风险。在一些中介人士的口中,房贷置经营贷是一个三方都满意的方案,但对这一系列操作背后的风险只字未提。

相比于房贷长达30年的贷款周期,房抵经营贷的贷款期限往往只有3-5年。置换之后,贷款人的还款压力骤增,如果没有足够的现金流支撑还款计划,就要面临较大的违 约风险。一旦违约,还款人会上征信黑名单不说,其房产也会被银行拿去拍卖。

当然,在大部分中介的“包装”下,房贷经营贷的贷款期限被“拉长”到20年,甚至30年。但实际上,这中间存在一个续贷行为,比如每5年向银行递交一次申请材料,接受一次审核,而更大的风险恰恰藏于其中。贷款人需要明白,中介帮忙办理的材料均系伪造,经不住多次审查。

此前,多个监管部门联合发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》已明确指出,一旦发现贷款人贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。而这次座谈会也明确提出,将加大检查处罚力度,及时查处违规中介并披露典型案例。

[责任编辑:h001]

关键词: 商业银行 服务质量 贷款期限

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