南方财经全媒体记者曹媛深圳报道
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近期，“前海金融30条”新政出台后，相关业务纷纷落地。
长久以来，深港跨境支付及跨境汇款渠道不畅一直是深港居民“痛点”所在。如今，香港同胞带着一部手机来内地，就可一站式解决旅游、吃饭、住宿、出行等方面的支付需求，也能通过WeChat Pay HK（微信香港钱包）的We Remit香港汇款至内地服务。
微信香港钱包金融服务便是加速“前海金融30条”落地的诸多相关业务之一。2月23日，中国人民银行等五部门联合发布《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（简称“前海金融30条”），涵盖民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等多方面。
除财付通的微信香港钱包金融服务外，其他银行及非银金融机构也纷纷推进/升级相关业务，加速“前海金融30条”落地。
如在民生领域，中国银行深圳市分行与微众银行共同搭建“基于区块链的境外人士收入数字化核验产品”公共服务平台，财付通不断升级微信香港钱包金融服务等。
在服务实体经济方面，中国银行深圳市分行落地首批跨境购汇业务，交通银行深圳分行推出“交行深圳分行+滴灌通”业务模式，交通银行深圳分行及北京银行深圳分行等纷纷落地前海企业跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化业务。
此外，大湾区金融市场也在加速互联互通。如深港加快探索私募通机制，外资私募渣打私募股权基金管理（深圳）有限公司完成登记备案；全国首家“双牌照”境外银行也落户前海，此前大新银行深圳分行已开业并核发了《金融许可证》。
“我们在调研走访过程中发现，不仅仅在前海，还包括罗湖等深圳区域，实际上很多港人连最基本的金融服务都无法被满足。”中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲向记者表示。
因此，出于现实需求，“前海金融30条”基本原则之一是提升深港金融合作水平，首先便强调优先开展服务民生领域的金融创新。
上述微信香港钱包是腾讯旗下财付通支付科技有限公司的产品，“自今年两地全面恢复通关后，线下交易笔数较通关前增长超10倍。”财付通支付科技有限公司向记者介绍称。
从上述通关前后的交易数据对比，便可见深港民生金融领域互联互通的必要性。“前海金融30条”第十八条强调，允许前海合作区内符合条件的非银行支付机构开展跨境支付业务。便利香港居民在前海合作区使用移动电子支付工具进行人民币支付等。
据统计，微信香港钱包目前注册用户数超过500万，覆盖超15万家香港本地商户与逾百万家内地商户。汇款至内地服务支持内地超100家银行账户收款，该项服务自2021年上线以来，累计支持汇款已超百亿元人民币。
除财付通的微信香港钱包金融外，“基于区块链的境外人士收入数字化核验产品”公共服务平台，也是为提升港澳居民及境外人士的金融服务体验。该项业务由中国银行深圳分行作为业务方，微众银行作为区块链开源技术支持方共同搭建。
长久以来，在前海工作生活的港澳居民及境外人士办理相关跨境金融业务时，面临个人收入核验流程繁琐、纸质资料核验耗时长等问题。
深圳中行相关负责人向记者介绍称，“基于区块链的境外人士收入数字化核验产品”公共服务平台依托于深圳市税务局和前海税务局的税务数据支持，在满足监管要求的前提下，经用户授权，通过线上核验税务数据的方式，实现用户合法收入的验证。
“因此，能解决传统模式下港澳居民及其他境外人士办理金融业务时，申请收入核验流程繁琐、耗时长等问题，便利用户金融服务体验，同时可较好协助金融机构提高业务风险管理能力。”微众银行相关负责人强调。
上述项目也是对促进个人薪酬跨境收付便利化服务的探索。“前海金融30条”中第四条“便利香港专业人士执业”中提到，“鼓励前海合作区内资证券期货经营机构提升港籍从业人员比例，扩大港籍专业人士专业能力辐射范围。支持银行与非银行支付机构合作基于实际薪酬水平提供个人薪酬跨境收付便利化服务”。
据介绍，截至目前，该项目共面向 150 余名境外人士进行邀约，其中 108 名境外人士表示愿意体验本服务，101 名境外人士已成功体验了业务。
“当前，深圳中行及微众银行紧密协作，完成了系统搭建、制度建设、客户推广工作。后续，深圳中行将持续做好客户推广、系统优化及风险防控工作，积极收集客户意见和排查风险。”深圳中行相关负责人表示。
记者梳理发现，在“前海金融30条”新政下，财付通的微信香港钱包金融服务，深圳中行与微众银行共同搭建的“基于区块链的境外人士收入数字化核验产品”公共服务平台，都聚集民生领域的金融创新。
除此之外，目前其他相关落地业务都聚焦在金融服务实体经济，畅通深港跨境金融服务方面。“前海金融30条”也强调，“培育以服务‘扩区’后产业体系和中小微企业为导向的金融业态。”
近期，“前海金融30条”新政出台后的首批境外购汇业务落地。该业务是由深圳中行为两家企业办理。
在深圳，对于注册地在前海合作区内且有进口支付需求的企业，在汇率波动较大的情况下，中小企业的汇兑成本极易增加。
境外购汇业务便服务于上述有进口支付需求类的企业。深圳中行向记者介绍，进口企业实现境外购汇支付货款，一方面能够便利企业通过人民币计价开展货物贸易，另一方面有利于企业充分利用境内外两个市场两个汇率，锁定汇率风险，节省汇兑成本、降低财务成本。
深圳市YCY公司的负责人表示，“我们公司是前海合作区内的进口企业，平时都是直接通过境内银行购汇后支付供应商货款。汇率波动大的情况下，我们中小企业的成本也就增加了。前海30条推出后，可以直接办理境外购汇支付业务，办理了首笔境外购汇付款业务，可以节约购汇成本。”
境外购汇业务落实了“前海金融30条”中第十五条：提升跨境贸易结算便利化水平，允许前海合作区内企业进口支付的人民币在境外直接购汇后支付给境外出口商。
此外，交通银行深圳分行也通过“交行深圳分行+滴灌通”业务模式，将境外资本引入境内用于跨境投资，服务小微实体。
“滴灌通首创以境外开放式基金、澳门金融资产交易所等途径，将境外资本引入境内。”交行深圳分行向记者介绍称，通过在境内设立外商投资企业，将境外资金投资于境内的餐饮、零售、服务和文体等业态的小微实体门店，该投资方式是非股非债的，境内门店盈利后，滴灌通按约定比例参与收入分成。围绕”滴灌通”收入分成业务场景，交行还搭建了线上结算支付工具“交e保”。
在“前海金融30条”中，提及便利香港企业跨境投融资，支持港企港人在前海合作区创新创业，此外还强调适度放宽跨境投融资限制。
据介绍，截至2023年2月，“滴灌通”已完成超2800家小微实体门店的投资落地，涉及零售、餐饮、服务、文体四大领域，包含80多个品类，覆盖全国31个省份160多个城市。
另外，深圳地区国际货运代理企业数量多、运费境内外汇划转规模大，辖内银行高频办理物流运输企业境内运费外汇支付业务。
交通银行深圳分行、北京银行深圳分行也在“前海金融30条”新政出台后，于近期落地前海企业跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化业务，
深圳地区国际货运代理企业数量多、运费境内外汇划转规模大，辖内银行高频办理物流运输企业境内运费外汇支付业务，提升企业付汇服务效率，降低企业因收付汇不及时的衍生成本等。
“前海金融30条”新政下，大湾区金融市场也在加速互联互通。
3月17日，渣打私募股权基金管理（深圳）有限公司（下称“渣打私募”）完成登记。成为今年以来第二家成功登记的外资私募。
渣打私募是一家私募股权、创业投资基金管理人，由渣打银行（香港）有限公司全资控股，注册资本为200万美元，管理规模最高为5亿元。
渣打私募落户深圳前海也是深港私募通机制的一次探索。“前海金融30条”提到，有序探索深港私募通机制，允许前海合作区面向香港开展跨境双向股权投资便利化试点，支持深港创业投资基金、私募股权投资基金在前海合作区联动发展。
早在2022年2月，渣打银行（中国）有限公司（“渣打中国”）与深圳天使母基金管理公司在深圳签署战略合作协议，双方将在跨境金融、资金托管、生态建设展开深入合作。同时，渣打香港与深圳天使母基金管理公司设立天使子基金，以携手共建大湾区中小科创企业孵化生态系统。
此外，“前海金融30条”还提到，要扩大金融业对外开放，在外汇管理改革和人民币国际化领域先行先试，强化国家金融业对外开放试验示范窗口功能。
其中，扩大银行业、证券业、保险业开放。允许境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立商业银行、理财子公司、消费金融公司、养老金管理公司。
在此政策背景下，3月24日，深圳银保监局公告，批复同意大新银行深圳分行开业，核发《金融许可证》。去年7月，前海管理局发布消息称，经银保监会批准，大新银行通过“允许外国银行在华同时设立子行和分行”政策，在已有法人子行基础上，将在前海筹建深圳分行，成为全国首家获批筹建的“双牌照”境外银行。
近年来，在CEPA框架下，全国首家港资控股的消费金融公司、公募基金公司、合资证券公司以及港交所前海联合交易中心等重点项目陆续在前海开业。
截至2022年12月，前海注册港资金融业企业2089家。其中，前海港资QFLP（外商投资股权投资）管理企业达82家，占全市91%，全市24家港资QDIE（合格境内投资者境外投资）管理企业、6家港资WFOE PFM企业均落户前海。
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